iDeCoのあまり取り上げられていない
手数料についての注意点をメモしておく。
よく話題になる、口座維持手数料は、無料のところを選べばよいとして、
どこで運用しても、共通で取られる口座管理手数料が曲者。
(iDeCoに加入していないので、実際はわかりませんが、情報を読み解く範囲で)
口座維持手数料と、口座管理手数料と、よく読まないと気付けないのでお気をつけを...
口座維持手数料は、各証券会社や銀行がとる手数料。
口座管理手数料は、共通した機関が徴収するもの。
iDeCoを開始すると
加入者もしくは、運用指図者というのが選べるようだ。
ざっくり理解だが
加入者は、毎月積立する設定。
運用指図者は毎月積立はしていないが、iDeCo口座にある資金を運用する設定と理解。
この口座管理手数料が、曲者。
下に示した 口座管理手数料は、どこの証券会社や銀行でも毎月取られると理解。
| 支払者 | 国民年金基金連合会 | 事務委託先金融機関 |
|---|---|---|
| 加入者 | 103円 / 納付の都度 | 64円 / 月額 |
| 運用指図者 | - | 64円 / 月額 |
加入者で、毎月積立すると 167円取られる。
公務員を除き、上限まで毎月積立が出来れば、手数料率が抑えられるが
毎月5000円などの少額だと、手数料負けしてしまうので注意が必要。
5000円 167円 3.34%
10000円 167円 1.67%
16700円 167円 1.00%
17000円 167円 0.98% ← この金額でようやく1% を切る手数料。
| 国民年金保険の加入状況 | 属性 | 掛け金の上限額 | 管理手数料(率) |
|---|---|---|---|
| 第1号被保険者 | 自営業 | 68000円 | 0.24% |
| 第2号被保険者 | 企業DCのない会社員 | 23000円 | 0.72% |
| 企業DC併用の会社員 | 20000円 | 0.83% | |
| DB加入者、公務員 | 12000円 | 1.39% | |
| 第3号被保険者 | 専業主婦(夫) | 23000円 | 0.72% |
DB … 確定給付企業年金（DB）…Defined Benefit Plan
DC … 確定拠出年金（企業型DC）…Defined Contribution Plan
なので、手数料負けしてしまうような少額の場合は、毎月積立ではなく、
数か月に1度、年に一度に加入者に変更して、積み立てるのが良いと思う。
運用指図者でも、円預金等で預けると、マイナスになっていく。
円預金があるのか知らんが、
運用益、2-3% の商品を選択しないと、プラスにならない。
それを踏まえて、
購入するだけで、”税金控除されるから”、や
”運用益に税金がかからないから” という考えであれば良きだが、
積立NISAと比較検討する余地はあると思う。
であるならば、楽天積み立てNISAの方が、良き。
楽天積み立てNISAを超えた分で
購入するだけで、”税金控除されるから”、や
”運用益に税金がかからないから” という考えであれば更に良き。
ここの記事も良かった。
この動画のこのパートは良かった。
まさにこれ!!
- iDeCoはどんな人がやるべき？
- iDeCoを理解している人
- 余剰資金がある
- いま現在の税率が高い
第2号被保険者
企業DC併用の会社員
毎月上限 2.0万円
年間 24.0万円 の場合
下の表に照らし合わせると、このぐらい控除されるなら、手数料負けしなさそうだ。
A の税率 5% の人は 1.2万円 の控除
B の税率 10% の人は 2.4万円 の控除
C の税率 20% の人は 4.8万円 の控除
D の税率 23% の人は 5.5万円 の控除
F の税率 33% の人は 7.9万円 の控除
G の税率 45% の人は 10.8万円 の控除
| Type | 課税される所得金額 | 課税される所得金額に対する税率 |
| A | 0.1万円～194.4万円 | 5% |
| B | 195.0万円～329.9万円 | 10% |
| C | 330.0万円～694.9万円 | 20% |
| D | 695.0万円～899.9万円 | 23% |
| E | 900.0万円～1799.9万円 | 33% |
| F | 1800万円～3999万円 | 40% |
| G | 4000万円～ | 45% |
第1号被保険者
自営業
毎月上限 6.8万円
年間 163.2万円 の場合
A の税率 5% の人は 8.1万円 の控除
B の税率 10% の人は 16.3万円 の控除
C の税率 20% の人は 32.6万円 の控除
D の税率 23% の人は 37.5万円 の控除
F の税率 33% の人は 53.8万円 の控除
G の税率 45% の人は 73.4万円 の控除
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